Сколько лет длится срок исковой давности по микрозаймам

Микрозаймы в текущей реальности стали доступным способом получения краткосрочного финансирования. Однако, как и в случае с любым кредитом, заемщики могут столкнуться с проблемами, связанными с неуплатой долга. Возникает естественный вопрос: сколько же есть времени у микрофинансовых организаций (МФО), чтобы потребовать возврата средств? 

Что такое срок исковой давности и зачем он нужен

Срок исковой давности – установленный законодательством период времени, в течение которого кредитор может обратиться в суд для защиты своих прав и взыскания задолженности с должника.

Это специальное правило, введенное для соблюдения баланса интересов обеих сторон:

• Для взыскателя. Срок давности дает ему разумный период времени для защиты своих прав и взыскания долга.
• Для должника. Срок давности предоставляет ему определенность и защиту от бесконечных судебных разбирательств по давно просроченным долгам.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года. Эта норма распространяется и на микрозаймы, выданные микрофинансовыми организациями (МФО). Важно отметить, что кредитор не имеет права увеличивать такой срок в одностороннем порядке, так как это будет противоречить действующему законодательству и повлечет недействительность соответствующего условия договора.
Как исчисляется срок исковой давности по микрозайму

Начало течения срока исковой давности по микрозайму определяется моментом нарушения заемщиком своих обязательств перед МФО, то есть с момента образования просроченной задолженности: 

• Если по условиям договора предусмотрен возврат всей суммы займа одним платежом, то давность будет исчисляться с первого дня просрочки даты возврата. 
• В случае, если погашение микрозайма осуществляется по графику периодическими платежами, срок давности будет считаться отдельно по каждому просроченному платежу.

Важно понимать, что течение срока исковой давности может быть прервано или приостановлено в определенных ситуациях, предусмотренных законодательством. Например, согласно статье 203 ГК РФ, частичное погашение задолженности или иные действия заемщика, свидетельствующие о признании долга, приводят к прерыванию течения срока давности, и отсчет начинается заново.

Последствия пропуска срока исковой давности МФО

Если микрофинансовая организация пропустила срок исковой давности и обратилась в суд за взысканием задолженности по истечении трехлетнего периода, у должника появляется право заявить соответствующее возражение. В этом случае суд может полностью или частично отказать в удовлетворении исковых требований кредитора.
Списание долгов по микрозаймам: миф или реальность?

Важно понимать, что микрофинансовые организации не прощают долги своим клиентам по истечении срока исковой давности. Единственный способ полностью избавиться от обязательств по микрозайму — процедура банкротства физического лица. Однако в отдельных случаях МФО могут предложить заемщику воспользоваться льготными программами по выходу из просрочки, в рамках которых возможно списание части штрафных санкций, но не основного долга и процентов.

Итак, знание сроков исковой давности по микрозаймам и правил их исчисления имеет важное значение как для заемщиков, так и для МФО. Для кредиторов это гарантия защиты их прав в установленные сроки, а для должников – возможность ограничить требования кредитора по прошествии определенного периода времени. Установленный срок исковой давности обеспечивает стабильность и предсказуемость отношений займодавца и заемщика, предотвращает бесконечное возобновление судебных споров, а понимание некоторых юридических тонкостей в этой сфере предотвратит спорные ситуации и обеспечит баланс прав и обязанностей каждой из сторон.

Смотрите также