С 1 января 2024 года банки и МФО обяжут информировать заёмщиков о рисках закредитованности
29 декабря 2022 года опубликован Федеральный закон № 601-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который вступит в силу с 1 января 2024 года, которым, в частности, обязали кредиторов информировать заемщиков о долговой нагрузке, превышающей установленные значения и риске неисполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа).
Суть внесенных в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» изменений
Банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года при принятии решения о выдаче кредита (займа) гражданам, либо об изменении условий уже заключенного договора потребительского кредита (займа) обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на среднемесячные платежи по всем кредитам и займам уходит более 50% ежемесячного дохода.
Ожидается, что, если кредитор будет информировать заёмщика о его долговой нагрузке, люди более внимательно и ответственно подходить к принятию решения об оформлении кредита или займа, особенно ипотечного. Внесенные изменения должны стать инструментом защиты заёмщиков от необдуманных кредитных решений.
Банки и микрофинансовые организации, в связи с внесенными изменениями, должны предпринять следующие действия:
- Разработать внутренние документы, определяющие порядок расчёта величины среднемесячных платежей заемщика по всем долговым обязательствам и величины усреднённого дохода за месяц.
- Если, согласно произведённым расчётам, показатель долговой нагрузки превысит 50%, кредитор обязан уведомить об этом заемщика до момента заключения договора потребительского кредита (займа) либо до изменений условий такого договора.
Если клиент решит заключить договор потребительского кредита (займа) по истечении 31 дня с даты расчета показателя долговой нагрузки, необходимо произвести новый расчет этого показателя. Новый расчёт также нужно проводить, если заемщиком принято предложение об увеличении лимита кредитования и с даты расчёта показателя долговой нагрузки до даты принятия такого решения прошло более 31 дня, а также при выдаче заёмных денег на погашение другого кредита или займа если в течение 60 календарных дней такой потребительский кредит (заём) не был использован на указанные цели.
Согласно принятым изменениям, расчёт показателя долговой нагрузки заемщика необходимо делать в следующих случаях:
-
при принятии решения о предоставлении кредита потребительского (займа);
-
при увеличении размера среднемесячного платежа по потребительскому кредиту (займу). Исключение – потребительский кредит (заём) с лимитом кредитования;
-
при увеличении лимита кредитования;
-
при продлении срока действия договора потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
Отдельно установлен перечень случаев, при которых показатель долговой нагрузки не рассчитывается. К таким случаям относится предоставление образовательных кредитов; ипотечных кредитов (займов) военнослужащим; предоставление кредитов (займов) лицу, признаваемому инвалидом на реабилитационные цели; при изменении условий договора по требованию заемщика, когда исполнение обязательств приостанавливается, либо размер ежемесячного платежа уменьшается и иные случаи.
Смотрите также
