Рефинансирование займа: его сущность и механизм работы простыми словами
Рефинансирование займа – полезный инструмент управления финансами, который поможет улучшить ваше финансовое положение путём пересмотра условий существующего займа. Этот процесс может показаться сложным и запутанным, но тщательное планирование и понимание его механизма поможет в принятии осознанного и взвешенного финансового решения.
Что такое рефинансирование простыми словами
Рефинансирование – процесс замены одного или нескольких кредитов (обычно с более высокой процентной ставкой) на другой (с более низкой процентной ставкой или более длинным временным интервалом погашения), с целью снижения общей суммы выплат или изменения условий займа. Клиент берет новый кредит для погашения старого.
Примерно так это выглядит:
- Вы ищете новый кредит или заем с более выгодными условиями.
- Получив его, вы используете заемные средства нового для погашения предыдущего.
- Теперь у вас новый заём или кредит с другими условиями, ставкой, и сроками погашения.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации долга?
Хотя и рефинансирование, и реструктуризация долга призваны помочь клиентам избежать просрочки исполнения обязательств, они имеют некоторые различия:
- Рефинансирование – замена текущего займа на другой с более выгодными условиями, как правило, с целью снижения процентной ставки или перераспределения сроков погашения. Важно помнить, что при рефинансировании клиент получает новый целевой заём или кредит для полного или частичного погашения старого.
- Реструктуризация долга – изменение условий кредитного договора между заёмщиком и финансовой организацией, как правило, на временной основе, чтобы сделать выплаты более удобными для заёмщика в случае возникновения у него финансовых трудностей. Реструктуризация может выражаться в пересмотре графика платежей, сокращении процентных ставок, или даже частичной отмене долга.
Какие вопросы позволяет решить рефинансирование?
Рефинансирование часто помогает решить следующие вопросы:
- Снижение процентной ставки. Вы можете сэкономить деньги, переходя на более выгодные условия.
- Улучшение кредитной истории. Рефинансирование может помочь вам улучшить кредитную историю, если выплачиваете новый заём или кредит регулярно и без нарушений установленных графиком сроков.
- Изменение срока возврата займа или кредита. Уменьшение общего срока выплат вам возможность быстрее избавиться от долга или, наоборот, увеличение срока, при уменьшении платежа даст возможность выплачивать задолженность без просрочек.
Рефинансирование – полезный и практичный финансовый инструмент, который помогает людям улучшить финансовое положение, снизить ежемесячные выплаты, или сократить общие затраты по займу. При принятии решения о рефинансировании важно учитывать все условия нового договора, включая процентные ставки, сроки, и другие дополнительные расходы, чтобы быть уверенным, что это решение наилучшим образом соответствует поставленным финансовым задачам.
Смотрите также
