Заемные средства и семейный бюджет
В семью объединены люди, являющиеся родственниками, живущие под одной крышей, ведущие совместное хозяйство. Классическая российская семья – это муж с женой, их дети, иногда родители супругов. Семейным бюджетом называют общий вклад, поступающий от каждого члена на совместные нужды. К бюджету семьи относят денежные средства, ценные бумаги, все, что имеет вес на рынке, за счет чего ячейка общества может сполна удовлетворять свои потребности, осуществлять накопления на большие покупки, отдых, лечение.
Бюджет семьи формируется из всех источников доходов:
- заработная плата;
- стипендии студентов;
- пенсии;
- социальные пособия;
- алименты;
- доходы от аренды недвижимости;
- премии и гонорары;
- доходы от приусадебного хозяйства;
- прибыль от предпринимательской деятельности и любого бизнеса.
Совокупный доход семьи и есть ее бюджет.
Заемные средства семьи
Каждая семья должна жить по средствам. Если бюджет семьи из трех человек составляет 70 000 рублей, люди не могут отправиться в отпуск на далекие острова, не имеют возможности делать незапланированные покупки, а за продуктами и другими насущными товарами ходят строго со списком. Когда потребности обитателей дома начинают превышать их общий доход, становится вопрос об оформлении потребительского кредита или займа.
Заемные средства дают возможность решить внезапно возникшие проблемы, закрыть брешь в бюджете. Однако это временная помощь, и деньги придется возвращать. Чтобы займ не превратился в финансовую кабалу, нужно правильно подбирать компанию-кредитор, внимательно читать договор, реально оценивать свои возможности, вовремя вносить регулярные платежи.
Если семья в совокупности имеет небольшой доход, ее члену лучше оформить потребительский кредит в банке, что предполагает адекватную процентную ставку, длительный период кредитования, возможность пролонгации, реструктуризации и рефинансирования долга. Микрокредиты под большой процент таким людям стоит брать только на самый короткий срок, когда нужно перехватиться буквально на несколько дней.
Многие МКК новым клиентам предоставляют беспроцентный кредит при условии, что деньги будут возвращены компании не позднее 7-10 дней. Условия в разных финансовых организациях могут отличаться, но схемы похожи. Компания выдает заемщику деньги с минимальными требованиями, закрывает глаза на плохую кредитную историю, не требует подтверждения трудоспособности и постоянного источника дохода, но устанавливает высокую процентную ставку, заключает сделку на короткий срок.
Такой подход к кредитованию обусловлен рисками, которым подвергаются МФО, дающие деньги в долг без залога и имущественного обеспечения. Поэтому семьи с небольшим бюджетом к быстрым займам должны прибегать лишь в крайних ситуациях:
- сломался автомобиль, который является инструментом получения дохода;
- в квартире или в доме создалась аварийная ситуация с системами коммуникаций – прорвало трубу, перегорела проводка, забилась канализация;
- срочно нужно внести плату за обучение, в противном случае студенту грозит отчисление;
- кто-то очень дешево продает нужную для семьи вещь, покупка которой все равно неизбежна, но отсрочив, придется заплатить вдвое больше.
Ждать до зарплаты или пенсии – не вариант. Лучше немного переплатить, но немедленно исправить положение, что в итоге обойдется дешевле. В любой из подобных ситуаций микрокредит оправдан. Зачастую он является единственно верным решением, несмотря на большое количество скептиков к такому подходу поддержания семейного бюджета.
Смотрите также
