Заем под залог
Жизнь человека непредсказуема. В любой момент любому из нас может срочно потребоваться энная сумма денег, взять которую просто негде. Ситуаций масса:
- сломалась машина, приносящая доход;
- появилась возможность недорого купить технику;
- «подвернулся» горящий тур;
- в удачном месте за хорошие деньги предложили недвижимость;
- требуется дорогостоящее лечение и так далее.
Как получить займ под залог
Попав в затруднительное положение, наши соотечественники обращаются в кредитные организации. Однако получить потребительский кредит не так уж и просто особенно, когда речь идет о большой сумме на длительный срок. Займ без имущественного обременения выдается максимум на 5 лет при достаточно высокой процентной ставке. Кроме того, финансовая организация может потребовать клиента застраховать свою жизнь, что влечет дополнительные расходы.
В итоге мы видим следующую картину: кредитор выдает заемщику несколько миллионов (или меньше) под высокий процент, но на небольшой срок. Переплата получается огромной, а ежемесячные выплаты зачастую просто неподъемные. Причем рассчитывать на миллионный потребительский кредит могут только люди с большим доходом, что они подтверждают документально. Остальным придется довольствоваться суммой до 500 000 рублей, которой не всегда достаточно для решения проблемы.
Что для финансовых структур является залогом
В сложной ситуации есть только один выход – заем под залог, предполагающий имущественное обеспечение. Залогом может выступать любая собственность, в том числе и имущественные права. Исключением является имущество, находящееся под арестом, требования о компенсации ущерба, об уплате алиментов.
Что можно предоставить банку в качестве залога:
- жилую и нежилую недвижимость;
- земельный участок;
- гараж;
- транспортное средство;
- драгметаллы;
- готовую продукция и сырье для производства;
- акции, облигации и прочие ценные бумаги.
Другими словами в качестве залога годится все, что можно без проблем реализовать. С имущественным обеспечением заемщик может рассчитывать на большую сумму, меньший процент и длительный срок кредитования.
Преимущества залогового займа
Имея гарантию возвратности долга, финансовая организация может снижать процентную ставку. Предоставляя банку, МКК залог, соискатель с большей долей вероятности может рассчитывать на одобрение его заявки.
Преимущества залогового кредита перед займом без имущественного обеспечения очевидны:
- возможность получить большую сумму;
- длительный период кредитования, близкий к ипотечному;
- сниженная процентная ставка;
- гибкие условия с возможностью оформления кредитных каникул, рефинансирования и реструктуризации долга;
- ускоренное рассмотрение заявок;
- высокий процент одобрения;
- отсутствие необходимости в поручительстве, в доказательстве трудоустройства и наличия постоянного источника дохода.
Минусы залогового кредитования
Говоря о преимуществах, нельзя не упомянуть недостатки. На время действия договора фактическим владельцем залогового имущества становится финансовая организация. Безусловно, банк оценивает собственность соискателя не по рыночной стоимости, а ниже. Предоставляя в качестве залога недвижимость, заемщик может получить кредит в сумме не выше 80% от ее реальной стоимости. В случае с транспортным средством размер займа снижается до 60-70%.
Если залогом выступает транспортное средство, на время действия договора оно переходит в собственность банка, ввиду чего настоящий владелец не сможет пользоваться своим авто. Если клиент по какой-то причине не в состоянии будет выплачивать кредит, если в течение нескольких месяцев не будет погашаться тело и проценты по займу, компания-кредитор выставляет имущество заемщика на аукцион, а за вырученные от продажи деньги покрывает свои убытки.
Смотрите также
