Зачем надо контролировать свою кредитную историю?

Одним из важных факторов финансовой благонадежности является кредитная история. Контроль собственной кредитной истории отражает суть вашей финансовой грамотности и влияет на возможность получения кредита, займа, аренды жилья, получения страховки и даже на трудоустройство. Рассмотрим несколько интересных фактов о финансах и объясним, зачем нужно контролировать свою кредитную историю.

1. Принцип формирования на основе операций

КИ (кредитная история) отражает все финансовые операции лица, связанные с кредитами, займами, платежными картами и другими продуктами. Бюро кредитных историй собирают эту информацию и формируют кредитную историю конкретного человека. В кредитной истории могут отражаться не только кредитные обязательства, но и другие финансовые данные, например, информация о задолженности по налогам, по алиментам.

2. Кредитная история может быть разной у одного человека

Каждое бюро кредитных историй имеет свою систему оценки, основанную на собственных алгоритмах и методах расчета, а кредиторы и займодавцы обмениваются информацией не со всеми бюро.

В результате ваша кредитная история может различаться в разных бюро кредитных историй и оцениваться по-разному в разных финансовых организациях, что влияет на вашу возможность получения займа и условия выдачи денег.

3. Кредитная история влияет на кредитоспособность

Способность человека выплачивать задолженность по займам и кредитам, определяется на основе множества факторов, одним из которых является кредитная история. Она отражает способность заемщика выплачивать долги вовремя и выступает одним из главных инструментов, которые используют компании-кредиторы при принятии решения о выдаче займа или кредита. Положительная кредитная история повышает кредитоспособность, а отрицательная снижает уровень кредитоспособности.

Кроме того, кредитная история также влияет на условия выдачи кредита или займа. Вы можете получить денежные средства по более низкой процентной ставке, на более выгодных условиях, на более длительный срок или в большем размере.

4. Ошибки, снижающие уровень кредитоспособности

Ошибки, влияющие на показатель кредитоспособности, зачастую связаны с неправильной информацией, поступающей в бюро кредитной истории, о заемщике и его финансовых операциях, например, неправильно указаны суммы задолженности, сведения о просрочке платежей, о дате заключения договора и т.д.

Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, их обязательно надо исправить. Такие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредита или займа, к усложнению условий получения денежных средств, снизить уровень кредитоспособности.

Для исправления ошибок кредитной истории необходимо обратиться к кредитору или в бюро кредитной истории. Потребуется предоставить документы, опровергающие информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории. Бюро проведет проверку и внесет необходимые исправления.

5. Контроль над кредитной историей улучшает ее состояние

Положительная кредитная история помогает получить выгодные условия кредитования и повысить вашу кредитоспособность в глазах финансовых организаций.

Если у вас есть просроченные платежи или долги по кредитам и займам - необходимо начать исправлять ситуацию. Первым шагом может быть урегулирование всех вопросов, связанных с задолженностями.

Также улучшить КИ можно совершая своевременные платежи по кредитам и займам, активно использовать кредитные карты, не превышая установленный лимит. Кроме того, можно закрыть неиспользуемые карты и счета, чтобы уменьшить потенциальную долговую нагрузку и повысить свой кредитный рейтинг.

Если у вас нет кредитной истории, то можно начать ее формирование. Для этого потребуется взять небольшой кредит или заем или получить кредитную карту, чтобы использовать ее для ежедневных покупок и в случае своевременного и в полном объеме исполнения своих обязательств, у вас всегда будет хорошая кредитная история.

Смотрите также