За 2023 год россияне взяли в МФО более 1 триллиона рублей

За 2023 год Микрофинансовые организации выдали россиянам займы на сумму, превышающую 1 триллион рублей. Активность продемонстрировали финансовые организации, работающие в нише потребительского кредитования и в секторе МСП (малый и средний бизнес). Соискатели займов и кредитов все чаще прибегают к онлайн-обслуживанию. Количество заявок через интернет в 2023 году по сравнению с предыдущим годом выросло на 9% (с 66% до 75%). В сегменте МСП дистанционная выдача займов и кредитов с 13% увеличилась до 40%. Размер общего портфеля кредитов в МФО за 12 месяцев составил 442 миллиарда рублей, прирост по кварталам – 4-6%. 

Какие были приняты меры для снижения долговой нагрузки заемщиков В 2023 году

ЦБ России для снижения долговой нагрузки россиян предпринял следующие меры: 

• сформировал макропруденциальные лимиты для высокорисковых заемщиков; 

• определил размер максимальной процентной ставки (не более 0,8% в сутки) и общей переплаты по договору со сроком возврата до года (не более 130% от тела кредита). 

Начиная с июля 2023 года, микрофинансовые организации стали выдавать займы и кредиты по процентной ставке 0,5–0,8%. Осенью 2024 года вступят в силу требования, согласно которым МФО будут обязаны повышать ресурсы на невозвратные займы, для которых полная стоимость кредита составляет 250 и более процентов годовых. Таким образом ЦБ вынудит микрофинансовые организации и далее двигаться по пути снижения процентных ставок. 

В 2023 году объем просроченных платежей, по сравнению с 2022 годом, снизился, что обусловлено вышеперечисленными мерами. Снижение доли просрочек по займам, по мнению экспертов, объясняется появлением новых уступок в отношении основного долга. В некоторых случаях включаются механизмы перераспределения портфеля. Примером является прекращение деятельности компании или ее реорганизация, из-за чего кредит не считается просроченным.

Снижение долговой нагрузки клиентов МФО 

Объем займов с показателем долговой нагрузки свыше 80% уменьшался в течение всего 2023 года. Если во втором полугодии 2022 года доля таких кредитов составляла 41%, то уже в первом квартале следующего года она снизилась до 30%. Введение макропруденциальных лимитов ужесточило условия выдачи займов клиентам с показателем долговой нагрузки от 80%, благодаря чему доля таких договоров сократилась на 15%. Для заемщиков с ПДН от 50% до 80% были установлены свои макропруденциальные ограничения – до 20% от общего портфеля кредитов МФО.

Смотрите также