С 1 января 2024 года начинает действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам и займам

Новый механизм кредитных каникул (льготного периода), который начал действовать с 1 января 2024 года, предоставит клиентам банков и МФО возможность временно приостановить платежи по потребительским кредитам или займам в случае снижения дохода или проживания в зоне чрезвычайной ситуации с нарушением условий жизнедеятельности и утраты имущества.

Как будет работать новый механизм

Одной из основных особенностей нововведения является то, что заёмщик по одному договору может воспользоваться каникулами только один раз в случае снижения дохода и один раз в случае проживания в зоне чрезвычайной ситуации. Срок отсрочки платежа по каждому из указанных оснований не может превышать шести месяцев. Для предоставления льготного периода по договору, потребитель в зависимости от указанных им оснований, должен предоставить кредитору документы, подтверждающие снижение дохода более чем на 30% за последние два месяца по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев или документами, подтверждающими факт проживания в зоне ЧС с нарушением условий жизнедеятельности и утраты имущества. При этом предоставление таких документов одновременно с заявление о предоставлении льготного периода установлено законодателем в виде обязанности заемщика. Внесенными изменениями установлен исчерпывающий перечень подтверждающих документам.

Кроме наличия оснований, подтвержденных соответствующими документами, изменениями в Федеральный закон установлен ряд требований и условий для предоставления кредитных каникул; срок, в течение которого заемщик может обратиться с заявлением о предоставлении льготного периода; основания для отказа от предоставления льготного периода и пр. Одним из условий является максимальный размер кредита или займа по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы:

• 1,6 миллиона рублей для автокредитов;
• 450 тысяч рублей для остальных видов кредитов и займов;
• 50 тысяч рублей для кредитных карт.
  

В период кредитных каникул по договору не начисляются неустойка (штрафы, пени), а кредитор не имеет права обратить взыскание на предмет залога или обращаться к поручителю. Проценты начисляются на размер основного долга текущей задолженности, однако заёмщик имеет возможность погасить их после окончания каникул, а срок возврата кредита или займа продлевается на срок льготного периода.

Важно отметить, что информация о предоставлении кредитных каникул сохранится в кредитной истории потребителя, но не ухудшат её.

Справка:

Потребительский кредит (заём) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Заёмщик — сторона кредитного договора или договора займа, получающая кредит (заём) и принимающая на себя обязательства возвратить полученную сумму в соответствии с условиями договора.

Кредитор – предоставившая потребительский кредит кредитная организация (банк) или, предоставившая потребительский заём некредитная финансовая организация (МФО), осуществляющие профессиональную деятельность в соответствующей сфере.

Кредитные каникулы (льготный период) — временное изменение условий договора потребительского кредита (займа) при наличии установленных обстоятельств, предусматривающее приостановление исполнения обязательств заемщиком.

Кредитная история — досье конкретного лица, содержащее сведения об исполнении обязательств по кредитам и займам, об обращениях за кредитами и займами, о количестве отказов по таким обращениям. Данная информация используется кредитором при принятии решения о заключении договора кредита или займа с конкретным заемщиком.

Смотрите также