Основные способы улучшить кредитную историю

Каждый шаг на пути кредитования отражается в кредитной истории (КИ) заемщика, формируя рейтинг. Испорченное «реноме» – мощнейший ограничивающий фактор для выдачи заемных средств потенциальными кредиторами. Взаимоотношения по долговым обязательствам с финансовыми организациями фиксируются с 2005 года в специально созданных бюро кредитных историй (БКИ), деятельность которых контролируется Центробанком РФ. Сведения от получения кредита или займа до полного погашения хранятся в «скрижалях» на протяжении семи лет, а плохая КИ нуждается в улучшении законными способами вместо «обещаемого переписывания» мошенниками.

Снижение долговой нагрузки

Идеальный вариант исправления кредитной истории – полное погашение взятых обязательств. Однако при расчете и анализе должники помнят о кредитах и займах, но зачастую забывают о дополнительном бремени, снижающем шансы кредитования, включающем:

• задолженности по алиментам;
• долги по платежам в бюджет с учетом финансовых санкций;
• неоплаченные услуги ЖКХ и штрафы ГИБДД;
• пребывание в качестве должника на сайте судебных приставов.

При невозможности погашения долгов целесообразно прибегнуть к процедурам рефинансирования или реструктуризации, снижающих не только кредитное бремя, но и исправляющих статус.

Аннулирование ошибочных записей

Для устранения возможных ошибок в кредитной истории, негативно влияющих на рейтинг, рекомендуется получить отчет, предоставляемый по запросу клиента бесплатно дважды в год. При обнаружении ошибочных записей заемщик может их оспорить, обратившись с заявлением в БКИ, которое на протяжении 20 дней обязано проверить информацию, внести изменения либо ответить мотивированным отказом с указанием причин. К ошибкам может привести:

• отражение чужих заемных средств или уже погашенного долга;
• задвоение информации, когда один и тот же кредит фигурирует дважды;
• неверное внесение персональных данных или программный сбой.

С 01.01.2022 года заемщик вправе обратиться непосредственно к кредитору, направившему недостоверные сведения, а при отказе от исправлений инициировать судебное разбирательство.

Демонстрация платежной дисциплины

Каждый банк или МФО устанавливает самостоятельно «глубину» периода для анализа, но особого внимания заслуживает последний год. Продемонстрировать текущую платежеспособность помогут своевременные расчеты по финансовым продуктам:

• микрозаймам;
• потребительским кредитам;
• кредитным картам.

Обязательное условие – недопущение просрочек, что важно для лиц, не кредитовавшихся ранее. Ведь чистая кредитная история кредиторами приравнивается не к портрету идеального потенциального заемщика, а к трудоустраивавшемуся впервые лицу.

Смотрите также