Как аннулировать негативную кредитную историю?

Кредитная история играет важную роль в финансовой жизни многих людей, оказывая влияние на возможность получения кредитов и займов. Она является отражением платёжной дисциплины заёмщика и может служить своеобразным «паспортом» при оформлении новых кредитных обязательств. 

Однако иногда возникает необходимость в аннулировании рейтинга, будь то из-за имеющихся в нем ошибок или потребности начать «с чистого листа». Понимание сроков хранения кредитной истории и возможности её аннулирования является важным аспектом финансовой грамотности. Давайте вместе разберёмся в этом вопросе. 

Кредитная история: условия хранения и способы аннулирования 

Кредитная история имеет существенное влияние на возможность оформления кредитов и займов. В неё включается информация обо всех финансовых операциях, связанных с долговыми обязательствами и их исполнением, в том числе об одобренных и отклонённых заявках, о возврате денег и просрочках. Такие данные передаются финансовыми организациями в бюро кредитных историй, где переданные сведения фиксируются независимо от результата рассмотрения заявки.

Отчёты передаются в БКИ независимо от того, одобрена ли заявка или нет, отказался ли сам заёмщик от получения займа. Кредиторы используют полученную информацию для оценки надёжности заёмщиков и рисков невозврата долга. По действующему законодательству срок хранения кредитной истории составляет семь лет. Отсчёт начинается с момента последней записи по каждой отдельной сделке. Период, на который бюро кредитных историй сохраняют информацию о заёмщиках, с течением времени сокращается. Изначально, согласно закону от 2004 года, данные хранились 15 лет, но уже к 2016 году этот срок был сокращён до 10 лет, и в начале 2022 года он ещё уменьшился, сократившись до семи лет. 

Такие изменения направлены на защиту прав потребителей и увеличение их шансов на получение одобрения по новым заявкам в случае прошлых просрочек вследствие непредвиденных обстоятельств. Возможность аннулирования сведений, содержащихся в кредитной истории оказала бы существенную помощь в восстановлении финансовой репутации. Однако фактическое аннулирование КИ в обычном понимании невозможно. Вместо этого, заёмщики могут предпринять определённые шаги, чтобы улучшить рейтинг и убедить кредиторов в своей финансовой надёжности. 

Существует несколько общих рекомендаций, которые помогут в реализации этого плана: 

• Не брать новые кредиты и не подавать заявки на них. Постоянные запросы на кредит, особенно если они отклонены, могут негативно повлиять на кредитную историю.
  

• Закрыть кредитные карты. Уменьшение количества активных договоров может улучшить кредитный рейтинг.

• Избегать покупок в рассрочку. Рассрочка может увеличить долги и задержки в оплате, что негативно повлияет на кредитную историю.

• Вовремя оплачивать счета за услуги и исполнять другие финансовые обязательства. Регулярные платежи свидетельствуют о финансовой ответственности. 

• Не иметь долгов перед посредниками в финансовых услугах. Задолженности перед посредниками могут усугубить финансовое положение. 

Наличие или отсутствие кредитной истории оказывает существенное влияние на решения банков и МФО, поскольку негативная КИ или ее отсутствие может увеличить риски отказа в предоставлении заёмных средств. Важно стараться создать позитивный рейтинг и демонстрировать ответственное финансовое поведение, чтобы повысить шансы на одобрение кредитных заявок в будущем.

Смотрите также